Analyse de Prêt & Mensualités
Remplis ces 4 champs dans l'ordre, les résultats se calculent tout seuls en dessous.
Le prix d'achat inscrit sur ton offre.
L'argent que tu mets de ta poche, pas emprunté.
Ton taux négocié avec la banque. Le taux affiché ci-dessus est juste une référence, il est presque toujours plus haut.
Coche si c'est ta première maison ou une maison neuve. Ça débloque l'amortissement sur 30 ans avec moins de 20 % de mise de fonds.
Non. Le taux à saisir est celui que vous négociez avec votre prêteur. L’outil affiche également, à titre indicatif, le taux affiché 5 ans de la Banque du Canada, qui est habituellement supérieur aux taux réellement accordés sur le marché. Au besoin, je peux vous mettre en relation avec des partenaires de confiance en financement hypothécaire pour vous aider à trouver une solution adaptée à votre situation.
Oui. La taxe du Québec sur les primes d'assurance hypothécaire est de 9 % lorsque la prime est payée au plus tard le 31 décembre 2026, puis de 9,975 % après cette date. Pour éviter de sous-estimer les frais de clôture, le calculateur utilise le taux de 9,975 %. Votre montant réel pourrait donc être légèrement inférieur si votre prime est payable avant cette échéance.
Au Québec et au Canada, la règle exige 5 % sur la première tranche de 500 000 $ du prix d'achat, puis 10 % sur la portion excédentaire. À partir de 1 500 000 $, l'assurance hypothécaire n'est plus disponible et la mise minimale est de 20 %. Si la mise de fonds est inférieure à 20 %, une assurance hypothécaire (SCHL ou assureur équivalent) est généralement requise. La prime peut être ajoutée au prêt, mais la taxe québécoise sur cette prime doit être payée comptant à la signature.
En plus de votre versement hypothécaire sur 25 ans, l'outil intègre l'estimé mensuel de vos taxes municipales et scolaires, de vos frais de copropriété (si applicable) et de votre assurance habitation. Il n'inclut pas la taxe sur la prime SCHL (payable comptant à la clôture), la taxe de bienvenue ni les frais de notaire.
Parce que le coût de possession inclut également certaines dépenses récurrentes liées à la propriété, comme les taxes municipales et scolaires, les frais de copropriété (s'il y a lieu) et l'assurance habitation. Il représente donc une estimation plus réaliste du coût mensuel d'occupation.
🟦 Mensuel — 12 versements par année.
⬜ Aux 2 semaines — 26 versements par année.
⬜ Aux 2 semaines accéléré ⭐ — l'équivalent d'un paiement mensuel supplémentaire par année : vous payez la moitié de votre versement mensuel aux 2 semaines, soit 26 demi-versements par année. Vous remboursez donc votre hypothèque plus vite et vous payez moins d'intérêts au total.
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